Revisión de la retención de taxes en otoño: revise su cheque de pago antes de fin de año

Un cheque de pago puede verse normal aunque la retención federal ya no corresponda a su situación. Un segundo empleo, un cónyuge que vuelve a trabajar o un cambio en sus ingresos pueden hacer que un Formulario W-4 antiguo sirva menos. Una revisión en otoño le da tiempo de hacer preguntas antes de la última nómina del año.

Esto es una revisión de planificación, no un cálculo de lo que usted debe en taxes. Los documentos útiles son sus talones de pago actuales, los registros de ingresos pertinentes y su declaración más reciente. Con ellos puede comparar lo que ocurre ahora con la información que se usó cuando se fijó su retención por última vez.

Empiece con los talones de pago actuales de cada empleo

Lea en cada talón el impuesto federal sobre los ingresos retenido en lo que va del año y el pago bruto. Si piensa presentar una declaración conjunta, incluya la información de pago de su cónyuge. Mantenga separadas la retención del Seguro Social y de Medicare y la del impuesto federal sobre los ingresos; son renglones distintos con propósitos distintos.

Anote también un bono, una comisión, un empleo nuevo, una licencia sin sueldo o un cambio planeado en sus horas. Un talón de pago actual puede mostrar cómo va el año hasta ahora, mientras que esas notas describen cómo puede ser distinto el resto del año.

Use el estimador del IRS cuando se ajuste a su situación

El Estimador de Retención de Impuestos del IRS está disponible para personas con retención de salarios, pensiones o anualidades que reúnan los requisitos. Pide información del hogar, los ingresos, las deducciones, los ajustes y los créditos, y puede ayudarle a preparar un formulario de retención actualizado.

Revise los requisitos y las instrucciones de la herramienta antes de empezar. Algunas situaciones necesitan otra orientación. Si sus ingresos son complejos o sus registros no están claros, pida a un profesional de taxes que le ayude a interpretar la información en lugar de confiar en un estimado a medio completar.

Entre por IRS.gov y tenga los registros listos antes de empezar. Según el IRS, el estimador no pide su nombre, número de Seguro Social, dirección ni datos de cuentas bancarias. Tenga cuidado con otro sitio web que pida esos datos y diga ser la misma herramienta.

Considere el segundo empleo como parte del panorama del hogar

Dos cheques de pago individuales no muestran por sí solos si la retención combinada se ajusta a una declaración conjunta. Pregunte cómo interactúan los empleos en los formularios de retención. Si un empleo terminó, incluya sus montos del año hasta la fecha en lugar de mirar solo al empleador que tiene ahora.

El mismo principio aplica cuando el salario convive con trabajo por contrato, ingresos de alquiler o ingresos por inversiones. Esos registros forman parte de la revisión aunque no aparezcan en un talón de pago. Pregunte si lo adecuado es la retención, los pagos de impuestos estimados o una combinación de ambos.

Confirme cuándo entra en vigor un cambio en la nómina

Si decide presentar un Formulario W-4 actualizado, siga el proceso de su empleador y pregunte cuándo se verá el cambio. Guarde una copia o la confirmación. Revise un talón de pago posterior para comprobar que el cambio se procesó, en lugar de dar por hecho que entregar el formulario completó la tarea.

Un ajuste a fines de año puede reflejar la cantidad limitada de cheques que quedan. Ponga un recordatorio en su calendario para revisar la retención otra vez al empezar el año nuevo. El IRS recomienda otra revisión en enero y señala que un cambio hecho a mitad de año puede necesitar una actualización a fines de diciembre.

No confunda mejorar la retención con pagar una deuda antigua

Mejorar la retención actual puede ayudar con la situación de taxes del año en curso. No borra un saldo anterior ni reemplaza un plan de pagos a plazos existente. Si ya le paga al IRS cada mes, mantenga ese plan y la revisión del año en curso en renglones separados de su presupuesto.

Un expediente práctico para una consulta sobre deuda de taxes incluye el aviso más reciente, el plan de pago, sus talones de pago recientes y una lista de otros ingresos. Esos registros ayudan a conectar el saldo antiguo con la necesidad de evitar uno nuevo.

Si necesita ayuda para conversar sobre la deuda con el IRS junto con sus obligaciones actuales, comuníquese con Innovative Tax Relief. Un plan de pago con el IRS y la representación ante el IRS son dos lugares para empezar. Que usted califique para algún alivio y cuál sea el mejor siguiente paso dependen de sus circunstancias.